汽車(chē)保險(xiǎn)理賠流程：馬路如虎口，經(jīng)常在路上跑那有不發(fā)生磕磕碰碰的。就算再小心謹(jǐn)慎的車(chē)主，難免會(huì)遭遇新手的圍堵發(fā)生擦碰。當(dāng)事故真的發(fā)生時(shí)，車(chē)主除了要冷靜應(yīng)對(duì)外，還要知道如何把自己的損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，這就要走保險(xiǎn)理賠的流程了。保險(xiǎn)流程是怎么樣？各大保險(xiǎn)公司的理賠流程是不是都一樣？下面小編通過(guò)圖文結(jié)合的形式，詳解汽車(chē)保險(xiǎn)的理賠流程。
● 保險(xiǎn)理賠流程
汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的處理程序其實(shí)很簡(jiǎn)單，主要包括受理案件、現(xiàn)場(chǎng)查勘與定損、賠付結(jié)案三個(gè)過(guò)程。詳細(xì)可以分為9個(gè)步驟，分別是：車(chē)輛出險(xiǎn)、報(bào)案、現(xiàn)場(chǎng)處理、提出索賠請(qǐng)求、配合保險(xiǎn)公司事故查勘、事故結(jié)案、提交索賠材料、索賠審核和領(lǐng)取賠款。下面通過(guò)圖文結(jié)合的方式，為大家詳細(xì)解讀這九個(gè)步驟。
第一步：出險(xiǎn)。出險(xiǎn)就是發(fā)生了事故，無(wú)論是車(chē)撞車(chē)、車(chē)撞人還是其他，就要進(jìn)入申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠流程了。
第二步：報(bào)案。保險(xiǎn)公司要求在事發(fā)48小時(shí)內(nèi)必須報(bào)案，向公安報(bào)警及撥打保險(xiǎn)公司的理賠電話(huà)，如果錯(cuò)過(guò)了保險(xiǎn)不賠。
第三步：現(xiàn)場(chǎng)處理。有些情況下，為了避免影響交通，可以在標(biāo)記輪胎的位置后，移動(dòng)車(chē)輛。通常用"T"標(biāo)記輪胎的位置。
第四步：提出索賠請(qǐng)求。當(dāng)保險(xiǎn)公司的勘察員到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)后，車(chē)主可以提出索賠請(qǐng)求，然后等待勘察。
第五步：配合保險(xiǎn)公司事故查勘。報(bào)案后，保險(xiǎn)公司派查勘員到現(xiàn)場(chǎng)初步查勘，判定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，如果屬實(shí)將進(jìn)入下一步。
第六步：結(jié)案。根據(jù)損失部位痕跡及程度，查勘會(huì)初步現(xiàn)場(chǎng)定損或直接到修理廠(chǎng)、4S店、定損中心去定損，就完成了結(jié)案。
第七步：提交索賠材料。當(dāng)前面的六步完成后，就要向保險(xiǎn)公司提交索賠所需的全部材料，然后保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)主提交的索賠材料的真實(shí)性和完備性進(jìn)行審核確認(rèn)。
第八步：索賠審核。當(dāng)提交的索賠材料真實(shí)齊全的情況下保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)賠款的準(zhǔn)確計(jì)算和賠案的內(nèi)部審核工作。
第九步：領(lǐng)取賠款。保險(xiǎn)公司根據(jù)與您商定的賠款支付方式和保險(xiǎn)合同的約定支付賠款。
這九個(gè)步驟是現(xiàn)在大多數(shù)保險(xiǎn)公司理賠的流程，無(wú)論是9個(gè)或是5個(gè)步驟，萬(wàn)變不離其中，都是在幾個(gè)中或增或減。有些步驟是車(chē)主必須經(jīng)手，有些是保險(xiǎn)公司的程序，因此看似復(fù)雜的步驟，其實(shí)也很簡(jiǎn)單。
● 幾大保險(xiǎn)公司的理賠流程
1、平安保險(xiǎn)
平安保險(xiǎn)的理賠流程大概如下：車(chē)輛出險(xiǎn)、向公安報(bào)警及撥打95511報(bào)案、現(xiàn)場(chǎng)處理、提出索賠請(qǐng)求、配合保險(xiǎn)公司事故查勘、事故結(jié)案、提交索賠材料、索賠審核和領(lǐng)取賠款九個(gè)步驟。步驟細(xì)化，平安保險(xiǎn)的理賠流程和一般保險(xiǎn)公司的流程基本相同。
平安保險(xiǎn)理賠電話(huà)95511全天24小時(shí)都開(kāi)通，全國(guó)通賠，單證齊全既可當(dāng)?shù)乩碣r；而且，在1萬(wàn)元以?xún)?nèi)車(chē)險(xiǎn)責(zé)任事故，資料齊全，一個(gè)工作日內(nèi)完成賠付。
2、中國(guó)人保
事故發(fā)生后，首先請(qǐng)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)并采取必要的緊急施救措施，然后請(qǐng)按5步驟進(jìn)行理賠：撥打報(bào)案電話(huà)95518、事故勘察和損失確認(rèn)、提交索賠材料、賠款計(jì)算、審核和領(lǐng)取賠款。
中國(guó)人保的流程簡(jiǎn)化了，少了車(chē)輛出險(xiǎn)、現(xiàn)場(chǎng)處理、提出索賠請(qǐng)求和事故結(jié)案四個(gè)步驟。
3、人壽保險(xiǎn)
人壽保險(xiǎn)要求在出險(xiǎn)后48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，報(bào)案后保險(xiǎn)公司會(huì)有定損人員到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行定損，判斷你的出險(xiǎn)情況是否與你說(shuō)的相符，如果真實(shí)，就會(huì)認(rèn)可你所說(shuō)的。車(chē)出險(xiǎn)后不推薦移動(dòng)車(chē)輛位置，有時(shí)候可能影響定損。人壽保險(xiǎn)的理賠流程一般是：出險(xiǎn)、報(bào)案、查勘、定損、核價(jià)、核損、核賠和支付八個(gè)步驟。
中國(guó)人壽的八個(gè)步驟和保險(xiǎn)公司的九個(gè)步驟基本相同，只是名稱(chēng)不同罷了。
● 常見(jiàn)保險(xiǎn)不賠案例
1、收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)或修理場(chǎng)丟車(chē) 不賠
按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定，凡是車(chē)輛在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠(chǎng)中被盜，保險(xiǎn)公司一概不負(fù)責(zé)賠償。因此，車(chē)主去停車(chē)場(chǎng)停車(chē)時(shí)一定要保留好相關(guān)的票據(jù)，要是車(chē)子在停車(chē)場(chǎng)丟了，正確的方法是向停車(chē)場(chǎng)索賠而不是保險(xiǎn)公司。
2、未年檢的車(chē)出險(xiǎn) 不賠
雖然上面的案例最后通過(guò)法院干涉，保險(xiǎn)公司還是陪了。但是在保險(xiǎn)合同中有規(guī)定，保險(xiǎn)只對(duì)合格車(chē)輛生效，對(duì)于未年檢的車(chē)輛只能視為不合格車(chē)輛。車(chē)主朋友一定要按時(shí)年檢，切不可存在僥幸心理，免得索賠被拒賠。
3、駕駛?cè)宋茨陮?不賠
案例中的吳先生只能認(rèn)倒霉了。駕駛?cè)宋茨陮�，就是駕駛?cè)说鸟{駛證過(guò)期了，沒(méi)有去換新的。如果駕駛?cè)宋茨陮�，其所開(kāi)的車(chē)輛屬于不合格車(chē)輛，保險(xiǎn)公司將會(huì)拒絕任何理賠。
4、酒后駕車(chē) 不賠
喝酒不開(kāi)車(chē)，開(kāi)車(chē)不喝酒。如果喝酒后駕駛造成交通事故，保險(xiǎn)公司是不賠償?shù)摹，F(xiàn)在交警都利用這個(gè)進(jìn)行宣傳，警示效果應(yīng)該不錯(cuò)。
5、報(bào)案不及時(shí) 不賠
保險(xiǎn)公司規(guī)定，出險(xiǎn)后48小時(shí)必須報(bào)案，如果超出這個(gè)時(shí)間，保險(xiǎn)公司將不予賠償。
6、車(chē)沒(méi)丟輪胎丟了 不賠
根據(jù)保險(xiǎn)公司的規(guī)定，未發(fā)生車(chē)輛其他部位的損壞，只是車(chē)輪單獨(dú)損壞或丟失的情況不賠。因?yàn)檩喬ゲ辉诒ｋU(xiǎn)理賠的范圍，因此車(chē)主要把車(chē)停在有人看守的停車(chē)場(chǎng)，以免輪胎被偷沒(méi)有理賠。
● 總結(jié)：
保險(xiǎn)理賠的過(guò)程其實(shí)很簡(jiǎn)單，現(xiàn)在的電話(huà)車(chē)險(xiǎn)，甚至只要打幾個(gè)電話(huà)都可以完成理賠過(guò)程，車(chē)主如果出險(xiǎn)了，也不會(huì)太耽誤時(shí)間去辦保險(xiǎn)理賠。由于保險(xiǎn)理賠的程序有所不同，因此車(chē)主在選擇購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候，最好把理賠的程序也了解清楚，對(duì)于還是有很大幫助的。 （出處：pcauto 責(zé)任編輯：潘春繁）
★本方無(wú)責(zé)事故如何索賠？
小編我經(jīng)常把“我不撞別人，但不能保證別人不撞我”這句話(huà)掛在嘴邊，以表達(dá)對(duì)“馬路殺手”滿(mǎn)街走的無(wú)奈之情。誰(shuí)知道，這話(huà)說(shuō)得多了，自己還真就遇上這種“主動(dòng)”撞過(guò)來(lái)的車(chē)，結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)地挨了一下……略感安慰的是，小編的愛(ài)車(chē)傷勢(shì)比較輕，對(duì)方也主動(dòng)認(rèn)全責(zé)。對(duì)于這種己方無(wú)責(zé)的事故，車(chē)主應(yīng)該如何處理，并且向全責(zé)方索賠呢？接下來(lái)，小編就來(lái)陳述一下這次無(wú)奈的親身經(jīng)歷，在求安慰之余，也讓大家了解一下處理這類(lèi)簡(jiǎn)單事故的方法和索賠流程。
● 自己失誤但也無(wú)辜：從右側(cè)超越慢車(chē)時(shí)忽然被刮蹭
某個(gè)周日上午，陽(yáng)光明媚，小編剛從麥XX買(mǎi)完早餐開(kāi)車(chē)出來(lái)駛?cè)胫鞯�，便遇上了一輛掛本地牌照行駛緩慢的小車(chē)——直覺(jué)告訴我，“龜速”行車(chē)，又掛本地牌照，司機(jī)不是在“煲電話(huà)粥”，就是“新手上路求別嚇”狀態(tài)。“閃燈”提示小車(chē)加速無(wú)果后，我便打右轉(zhuǎn)向燈，然后并往右側(cè)車(chē)道行駛。當(dāng)我的車(chē)已經(jīng)越過(guò)這輛小車(chē)半個(gè)車(chē)身時(shí)，小車(chē)忽然間往右轉(zhuǎn)向，然后便是“砰”的一聲……
驚覺(jué)異動(dòng)，我趕緊將車(chē)停下，開(kāi)啟雙閃警示燈，準(zhǔn)備下車(chē)看看情況如何。幸好我當(dāng)時(shí)的車(chē)速不算快，否則，車(chē)后輪位置被這樣頂一下，輕則“甩尾”，重則翻車(chē)，想想都怕！
小編教訓(xùn)：其實(shí)我當(dāng)時(shí)的處理也有些失誤——面對(duì)前方有慢車(chē)，在不確定對(duì)方的行駛意圖時(shí)，我不應(yīng)該并往右側(cè)車(chē)道與其并排行駛。車(chē)輛右側(cè)在駕駛員眼中屬于盲區(qū)較大的部位，遇到有車(chē)輛在自己的右側(cè)行駛，若駕駛員轉(zhuǎn)彎或變道時(shí)不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)對(duì)方車(chē)輛，那么很容易就會(huì)撞上對(duì)方。
補(bǔ)充說(shuō)明：文章評(píng)論中有網(wǎng)友對(duì)小編當(dāng)時(shí)是否存在“右側(cè)超車(chē)”的行為提出質(zhì)疑。首先，我們先來(lái)看看交通法規(guī)是如何定義“超車(chē)”的——“超車(chē)”是指在同一車(chē)道行駛的后車(chē)超越同向行駛的前車(chē)，且“超車(chē)”前后，這輛后車(chē)始終在原車(chē)道內(nèi)行駛，即先從原車(chē)道變道超越前車(chē)，再并回原車(chē)道。
然后，我們?cè)賮?lái)定義“右側(cè)超車(chē)”——“右側(cè)超車(chē)”是指后車(chē)從前車(chē)的右邊“超車(chē)”。因此，若同方向有兩條車(chē)道，后車(chē)走另一條車(chē)道超過(guò)前車(chē)后沒(méi)有并回原車(chē)道，從“超車(chē)”定義來(lái)看，這種行為則不屬于“超車(chē)”。了解更多：為什么不能右側(cè)超車(chē)
所以，小編當(dāng)時(shí)并往右側(cè)車(chē)道超過(guò)前車(chē)的行為，不屬于“右側(cè)超車(chē)”，但確實(shí)存在疏忽大意之處，沒(méi)有充分考慮到對(duì)方車(chē)輛存在盲區(qū)的情況。
● 切記第一時(shí)間拍下事故現(xiàn)場(chǎng)，但我卻遇到特殊情況……
正當(dāng)我準(zhǔn)備下車(chē)查看車(chē)子“傷情”、并且把事故現(xiàn)場(chǎng)拍攝下來(lái)時(shí)，對(duì)方居然開(kāi)車(chē)移動(dòng)了！“我的天，這人該不會(huì)是想逃逸吧？怎么攔呢？對(duì)，先記下車(chē)牌……”正當(dāng)我還在糾結(jié)的時(shí)候，對(duì)方卻將車(chē)靠邊停好了。還好，虛驚一場(chǎng)。
小編教訓(xùn)：幸好對(duì)方挪車(chē)只是為了不擋道，而不是逃逸，但我當(dāng)時(shí)應(yīng)該及時(shí)制止對(duì)方移動(dòng)車(chē)輛，而不是傻愣在那里想辦法。否則，要是對(duì)方嘴硬不承認(rèn)責(zé)任，我還真沒(méi)辦法……
● 對(duì)方主動(dòng)認(rèn)全責(zé)，記得把對(duì)方資料拍下來(lái)備份
對(duì)方司機(jī)是一位女士（下文稱(chēng)其為“L女士”），她下車(chē)之后并不慌張，看來(lái)她也不是第一次遇上這種狀況了……查看了兩輛車(chē)的車(chē)損情況后，L女士倒也爽快，主動(dòng)承認(rèn)了責(zé)任，也愿意私了。
或許是L女士“不懂行情”，面對(duì)我車(chē)子被撞凹下去的部位，她提出200元私了。200元，連補(bǔ)個(gè)漆都不夠呀，更何況是這種需要做鈑金修復(fù)的損傷！“不成，咱們還是報(bào)交警吧，既然你已經(jīng)承認(rèn)責(zé)任了，那只需要通知你的保險(xiǎn)公司就可以了。”我說(shuō)。在報(bào)交警之前，我把L女士的駕駛證、行駛證、車(chē)輛等東西都拍照存底。
小編教訓(xùn)：當(dāng)時(shí)我也有些蒙了，在和對(duì)方討價(jià)還價(jià)未果之后，我才想起要把對(duì)方資料拍下來(lái)備份，還是應(yīng)該越早拍下來(lái)備份越好。
● 車(chē)損不足2000元交警不到場(chǎng)，只能自行前往交警支隊(duì)開(kāi)具事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)
不過(guò)，在打122報(bào)交警時(shí)，我老老實(shí)實(shí)地說(shuō)“沒(méi)有人員傷亡，車(chē)損不算嚴(yán)重”，結(jié)果交警回了一句“如果車(chē)損不足2000元，那么你們自己到附近的交警支隊(duì)開(kāi)具責(zé)任認(rèn)定書(shū)”。汗呀，交警叔叔這樣就把我們打發(fā)了……
我們開(kāi)車(chē)來(lái)到交警支隊(duì)，按照指引找到對(duì)應(yīng)的事故責(zé)任認(rèn)定窗口。開(kāi)具責(zé)任認(rèn)定書(shū)之前，我們需要將事故雙方的駕駛證、行駛證、車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志交給工作人員，然后工作人員與我們一起核實(shí)車(chē)輛的車(chē)損情況。所以說(shuō)，我們開(kāi)車(chē)外出時(shí)一定要隨身攜帶駕駛證和行駛證，因?yàn)槟愀静恢朗裁磿r(shí)候就要用上這兩本證。
開(kāi)具責(zé)任認(rèn)定書(shū)的流程比較快捷，半個(gè)小時(shí)就完事了。責(zé)任認(rèn)定書(shū)拿到手后，保險(xiǎn)公司查勘員也到場(chǎng)了。
小編教訓(xùn)：若事故現(xiàn)場(chǎng)附近沒(méi)有事故快速處理點(diǎn)，也沒(méi)有交警支隊(duì)，那么我們打電話(huà)報(bào)交警時(shí)，不妨把自己裝成啥都不懂的“小白”，適當(dāng)夸大車(chē)損情況（但切記不要謊稱(chēng)有人員傷亡，否則會(huì)因故意報(bào)假案而負(fù)上法律責(zé)任），要求交警一定要到場(chǎng)處理。如果像我一樣老老實(shí)實(shí)地說(shuō)“小傷，沒(méi)啥事兒”，那么交警基本上是不會(huì)到場(chǎng)的了，你們自己慢慢搞吧……
● 選擇合適的定損點(diǎn)，由全責(zé)方向保險(xiǎn)公司報(bào)備
沒(méi)過(guò)多久，我便收到了一條對(duì)方保險(xiǎn)公司發(fā)來(lái)的定損點(diǎn)地址，這個(gè)處理效率還是不錯(cuò)的。
● 前往定損點(diǎn)定損，車(chē)主可自行選擇維修點(diǎn)
終于把定損點(diǎn)改到離我上班地點(diǎn)比較近的地方了，趁著今天還是休息日，趕緊把車(chē)子開(kāi)去定損維修。到了定損點(diǎn)，工作人員會(huì)與你確認(rèn)車(chē)損狀況，然后給出一個(gè)定損金額。
既然這次我是無(wú)責(zé)方，修車(chē)不需要我出一分錢(qián)，那么我還是比較關(guān)心維修效率。剛好這個(gè)定損點(diǎn)本身就是維修中心，我的車(chē)就在這里享受“定損+維修一條龍服務(wù)”。
小編提示：需要注意的是，不管你選擇哪個(gè)維修點(diǎn)，最重要的是拿到正規(guī)的維修費(fèi)用發(fā)票，只有憑發(fā)票才能向保險(xiǎn)公司索賠維修費(fèi)用。
● 維修完畢，最好還是讓全責(zé)方付款吧！
還好，我的愛(ài)車(chē)這次受的只是“輕傷”，只需要進(jìn)行簡(jiǎn)單的鈑金修復(fù)和噴漆。周日下午將車(chē)送修，周一中午就可以提車(chē)了，效率夠高。
我把費(fèi)用情況告知了L女士，讓她將維修款先轉(zhuǎn)到我的銀行卡，再由我付款。
小編提示：這樣處理，無(wú)責(zé)方就不用背負(fù)墊錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)，從而避免全責(zé)方可能會(huì)出現(xiàn)的“賴(lài)賬”行為。所以，車(chē)輛維修完畢，無(wú)責(zé)方最好讓全責(zé)方付維修費(fèi)，盡量不要自己墊錢(qián)。
● 將維修發(fā)票原件、駕駛證+行駛證+交強(qiáng)險(xiǎn)保單正本三樣復(fù)印件交給全責(zé)方
付完維修費(fèi)用后，我把拿到的維修發(fā)票，連同我的駕駛證、行駛證、交強(qiáng)險(xiǎn)保單正本三樣資料的復(fù)印件，一起交給全責(zé)方L女士。L女士需要拿著這些資料，才能向其保險(xiǎn)公司拿回保險(xiǎn)賠款。
● 要是全責(zé)方不配合索賠怎么辦？
我這次遇到的這位全責(zé)方相當(dāng)配合，也省了我不少事情。但是，并不是所有全責(zé)方都是這么好溝通的。萬(wàn)一我們遇上了“耍賴(lài)”不肯賠錢(qián)的全責(zé)方，我們又該如何追討賠償呢？這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)公司的“代位追償”服務(wù)就能幫到我們了，具體如何操作，點(diǎn)擊就能了解清楚：撞車(chē)后對(duì)方全責(zé)卻不賠錢(qián)怎么辦
● 總結(jié)：
這次撞車(chē)小風(fēng)波，我只花了一天時(shí)間就處理完畢了——車(chē)損不嚴(yán)重、對(duì)方主動(dòng)認(rèn)全責(zé)、車(chē)輛定損維修快捷、保險(xiǎn)索賠流程順暢，這些都是快速解決問(wèn)題的保證�，F(xiàn)在自己回過(guò)頭來(lái)看這次遭遇，沒(méi)有耗費(fèi)太多時(shí)間和精力，也算是不幸中的萬(wàn)幸。
這類(lèi)事故的處理其實(shí)并不復(fù)雜，我們關(guān)鍵是要將事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)拿到手，明確事故各方的責(zé)任，以保證接下來(lái)的定損維修索賠流程能順利進(jìn)行；維修完畢后，無(wú)責(zé)方最好讓全責(zé)方來(lái)付維修費(fèi)，避免自己墊付，然后再將索賠的相關(guān)資料交給全責(zé)方。最后，小編我還是要羅嗦一句：你不撞別人，但不能保證別人不撞你，路上行車(chē)，真要打醒十二分精神……
★車(chē)險(xiǎn)理賠流程圖解及車(chē)險(xiǎn)理賠技巧
車(chē)險(xiǎn)理賠有時(shí)候也非常講究技巧和時(shí)機(jī)，如果你錯(cuò)失了最佳的車(chē)險(xiǎn)理賠時(shí)機(jī)，有可能導(dǎo)致你的車(chē)險(xiǎn)理賠非常麻煩，相反，相當(dāng)清楚車(chē)險(xiǎn)理賠流程 ，并懂得在發(fā)生車(chē)禍的第一時(shí)間報(bào)案處理，也許你的車(chē)險(xiǎn)理賠流程將相當(dāng)順利。
汽車(chē)出事故，理賠工作的基本流程包括有：報(bào)案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理算復(fù)核、審批、賠付結(jié)案等步驟。
1. 報(bào)案
(1)出險(xiǎn)后，客戶(hù)向保險(xiǎn)公司理賠部門(mén)報(bào)案;
(2)內(nèi)勤接報(bào)案后，要求客戶(hù)將出險(xiǎn)情況立即填寫(xiě)《業(yè)務(wù)出險(xiǎn)登記表》(電話(huà)、傳真等報(bào)案由內(nèi)勤代填);
(3)內(nèi)勤根據(jù)客戶(hù)提供的保險(xiǎn)憑證或保險(xiǎn)單號(hào)立即查閱保單副本并抄單以及復(fù)印保單、保單副本和附表。
查閱保費(fèi)收費(fèi)情況并由財(cái)務(wù)人員在保費(fèi)收據(jù)(業(yè)務(wù)及統(tǒng)計(jì)聯(lián))復(fù)印件上確認(rèn)簽章(特約付款須附上協(xié)議書(shū)或約定);
(4)確認(rèn)保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)或出險(xiǎn)前特約交費(fèi)，要求客戶(hù)填寫(xiě)《出險(xiǎn)立案查詢(xún)表》，予以立案(如電話(huà)、傳真等報(bào)案，由檢驗(yàn)人員負(fù)責(zé)要求客戶(hù)填寫(xiě))，并按報(bào)案順序編寫(xiě)立案號(hào);
(5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向被保險(xiǎn)人發(fā)放有關(guān)索賠單證，并告知索賠手續(xù)和方法(電話(huà)、傳真等報(bào)案，由檢驗(yàn)人員負(fù)責(zé));
(6)通知檢驗(yàn)人員，報(bào)告損失情況及出險(xiǎn)地點(diǎn)。
以上工作在半個(gè)工作日內(nèi)完成。
及時(shí)報(bào)案很重要
保險(xiǎn)車(chē)輛若發(fā)生道路保險(xiǎn)事故后，應(yīng)立即向事故發(fā)生地交通管理部門(mén)報(bào)案，同時(shí)撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話(huà)。
保險(xiǎn)車(chē)輛若發(fā)生非道路(如小區(qū)等)保險(xiǎn)事故后應(yīng)向公安管理部門(mén)報(bào)案，并及時(shí)(48小時(shí)內(nèi))向保險(xiǎn)公司報(bào)案。
保險(xiǎn)車(chē)輛若發(fā)生涉及人傷的保險(xiǎn)事故，應(yīng)及時(shí)搶救傷者、嚴(yán)重人傷向醫(yī)療部門(mén)報(bào)案，并及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案并向醫(yī)療核損部門(mén)咨詢(xún)。
保險(xiǎn)車(chē)輛若發(fā)生盜搶事故，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)報(bào)案(不可抗力因素除外)，同時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，之后還應(yīng)配合保險(xiǎn)公司理賠人員做筆錄及現(xiàn)場(chǎng)勘查;到報(bào)社辦理登報(bào)聲明;到養(yǎng)路費(fèi)稽核處辦理停駛手續(xù);公安機(jī)關(guān)偵察;三個(gè)月內(nèi)被盜車(chē)輛找回，保險(xiǎn)公司賠付因盜搶引起的修理費(fèi)用，三個(gè)月后車(chē)還未找回就到保險(xiǎn)公司辦理權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū);向保險(xiǎn)公司提交索賠手續(xù)，辦理理賠。
TIPS1：所有報(bào)案一定要在事故發(fā)生的48小時(shí)內(nèi)，否則保險(xiǎn)公司可拒絕理賠。
TIPS2：報(bào)案時(shí)可向保險(xiǎn)公司服務(wù)人員進(jìn)行后續(xù)理賠步驟咨詢(xún)，記錄下報(bào)案編號(hào)和相關(guān)人員的工號(hào)很重要。
2. 查勘定損
(1)檢驗(yàn)人員在接保險(xiǎn)公司內(nèi)勤通知后1個(gè)工作日內(nèi)完成現(xiàn)場(chǎng)查勘和檢驗(yàn)工作(受損標(biāo)的在外地的檢驗(yàn)，可委托當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司在3個(gè)工作日內(nèi)完成);
(2)要求客戶(hù)提供有關(guān)單證;
(3)指導(dǎo)客戶(hù)填列有關(guān)索賠單證。
注釋?zhuān)?/p>
為了能夠盡快趕到出事地點(diǎn)，保險(xiǎn)公司在全國(guó)范圍內(nèi)都設(shè)有網(wǎng)上定損點(diǎn)，會(huì)第一時(shí)間趕到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘、定損。
1、需要現(xiàn)場(chǎng)查勘定損的：保險(xiǎn)公司會(huì)派專(zhuān)業(yè)人員迅速趕到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘處理。被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。
2、不需要現(xiàn)場(chǎng)查勘定損的：保險(xiǎn)事故車(chē)輛拖至離事故現(xiàn)場(chǎng)較近的修理廠(chǎng)。如該修理廠(chǎng)是保險(xiǎn)公司的遠(yuǎn)程定損點(diǎn)，可直接對(duì)事故車(chē)輛定損。不是的，可以聯(lián)系保險(xiǎn)公司派專(zhuān)業(yè)人員前去定損。
3、如果保險(xiǎn)公司在限定的時(shí)間內(nèi)沒(méi)有派定損人員到定損點(diǎn)進(jìn)行查勘、定損的，被保險(xiǎn)人可與保險(xiǎn)公司商議，申請(qǐng)駐點(diǎn)的物損評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行定損，保險(xiǎn)公司對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的定損應(yīng)當(dāng)予以認(rèn)可，但保險(xiǎn)公司對(duì)交通事故的真實(shí)性有勘驗(yàn)、調(diào)查的權(quán)利。
4、當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)損失核定不認(rèn)可的，在車(chē)輛未修理之前可申請(qǐng)?jiān)u估機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)損失核定;當(dāng)事人對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的定損仍不認(rèn)可的，可向評(píng)估機(jī)構(gòu)的上一級(jí)機(jī)構(gòu)要求重新核定;對(duì)保險(xiǎn)公司的定損或評(píng)估機(jī)構(gòu)重新核定均不認(rèn)可的，可依法申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟。
TIPS1：保險(xiǎn)公司定損人員沒(méi)有定損的車(chē)輛不能自行修理，否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。
被保險(xiǎn)人可選擇將事故車(chē)拖到保險(xiǎn)公司指定的修理廠(chǎng)的(建議)，修理廠(chǎng)會(huì)盡快將您的車(chē)輛修理好。同時(shí)修理廠(chǎng)也可以幫助您共同處理理賠方面的問(wèn)題。
也可選擇將事故車(chē)拖到自己熟悉的修理廠(chǎng)進(jìn)行修理。
TIPS1：事故車(chē)必須按定損項(xiàng)目及定損金額進(jìn)行修理，若有項(xiàng)目及費(fèi)用的變動(dòng)，應(yīng)事先與保險(xiǎn)公司協(xié)商。
TIPS2：鑒于現(xiàn)在有少數(shù)不法修理廠(chǎng)為了自己利益將客戶(hù)送修車(chē)輛偽造二次事故騙取理賠金。請(qǐng)?zhí)岣呔瑁ㄗh客戶(hù)去那些資質(zhì)較佳或保險(xiǎn)公司推薦的修理單位進(jìn)行事故車(chē)修理。
單車(chē)事故理賠所需材料：
1、保單復(fù)印件;車(chē)輛行駛證正證，副證(注意驗(yàn)車(chē)日期);駕駛員駕駛證正證，副證(注意驗(yàn)證日期);駕駛員體檢證明(A，B照需要)。
2、保險(xiǎn)公司車(chē)輛損失定損單;事故車(chē)的修理清單及發(fā)票。
3、屬于道路交通事故的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供公安交通管理部門(mén)或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(shū)(裁定書(shū)、裁決書(shū)、調(diào)解書(shū)、判決書(shū)等);屬于非道路交通事故或公安交通管理部門(mén)不進(jìn)行處理的事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明，如派出所、保衛(wèi)部門(mén)、物業(yè)小區(qū)管理部門(mén)出具的事故證明，并去當(dāng)?shù)厮鶎倥沙鏊w章。
4、個(gè)人銀行卡號(hào)或企業(yè)帳號(hào)。
5、保險(xiǎn)公司單證收集點(diǎn)填寫(xiě)索賠申請(qǐng)書(shū)。(企業(yè)車(chē)輛理賠需帶好公章，要在索賠申請(qǐng)書(shū)上的被保險(xiǎn)人處蓋章)
碰撞事故理賠所需材料：
1、索賠申請(qǐng)書(shū)(企業(yè)車(chē)輛理賠要在索賠申請(qǐng)書(shū)上的被保險(xiǎn)人處蓋章)，出險(xiǎn)通知書(shū)(定損時(shí)，保險(xiǎn)公司定損員會(huì)給)
2、保單復(fù)印件。車(chē)輛行駛證正證，副證(注意驗(yàn)車(chē)日期);駕駛員駕駛證正證，副證(注意驗(yàn)證日期);駕駛員體檢證明(A，B照需要)。
3、保險(xiǎn)公司車(chē)輛損失定損單;修理廠(chǎng)清單及發(fā)票。(如兩車(chē)都有損失，則需提供兩輛車(chē)的修理清單及發(fā)票，通常責(zé)任較大的一方拿修理清單及發(fā)票原件，另一方拿修理廠(chǎng)蓋章的修理清單及發(fā)票復(fù)印件)。
4、屬于道路交通事故的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供公安交通管理部門(mén)或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(shū)(裁定書(shū)、裁決書(shū)、調(diào)解書(shū)、判決書(shū)等);屬于非道路交通事故或公安交通管理部門(mén)不進(jìn)行處理的事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明，如派出所、保衛(wèi)部門(mén)、物業(yè)小區(qū)管理部門(mén)出具的事故證明，并去當(dāng)?shù)厮鶎倥沙鏊w章。
5、造成他人傷亡的，現(xiàn)按照《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以負(fù)責(zé)賠償?shù)暮侠碣M(fèi)用為：醫(yī)療費(fèi)(限公費(fèi)醫(yī)療的藥品范圍)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)(護(hù)理人員最多不超過(guò)二人)、就醫(yī)交通費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、殘疾者生活補(bǔ)助費(fèi)、殘疾用具費(fèi)、喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、傷亡者直系親屬及合法代理人參加交通事故調(diào)解處理的誤工費(fèi)、交通費(fèi)和住宿費(fèi)等。申請(qǐng)以上各項(xiàng)費(fèi)用，都要提供相應(yīng)的證明。
6、如涉及到誤工費(fèi)，需提供傷者的工資證明;造成傷者殘疾的，需要提供殘疾鑒定等。但要注意的是，這些費(fèi)用的總和不能超過(guò)賠償限額。
7、個(gè)人銀行卡號(hào)或企業(yè)帳號(hào)。
TIPS1：理賠資料如有疑問(wèn)的可在遞送至保險(xiǎn)公司案件收集點(diǎn)之前先電話(huà)咨詢(xún)保險(xiǎn)公司理賠工作人員。
3. 簽收審核索賠單證
(1)營(yíng)業(yè)部、各保險(xiǎn)支公司內(nèi)勤人員審核客戶(hù)交來(lái)的賠案索賠單證，對(duì)手續(xù)不完備的向客戶(hù)說(shuō)明需補(bǔ)交的單證后退回客戶(hù)，對(duì)單證齊全的賠案應(yīng)在“出險(xiǎn)報(bào)告(索賠)書(shū)"(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險(xiǎn)人;
(2)將索賠單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險(xiǎn)部核賠科。
注釋-案件審核：
被保險(xiǎn)人提供的各種單證齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)迅速審核驗(yàn)證有關(guān)單據(jù)，調(diào)查核實(shí)有關(guān)證明及資料分權(quán)限核批。
1、不超權(quán)限業(yè)務(wù)。單證齊全，審查核定正確無(wú)誤的，在限定時(shí)間內(nèi)給與賠償;如果在審查核定中發(fā)現(xiàn)與被保險(xiǎn)人提供的數(shù)據(jù)不符或超過(guò)保險(xiǎn)公司的理賠范圍，與被保險(xiǎn)人共同調(diào)查核實(shí)予以賠付。
2、超權(quán)限業(yè)務(wù)。交通事故重大賠償金額超過(guò)一定的限額，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司要向上級(jí)保險(xiǎn)公司進(jìn)行匯報(bào)，由上級(jí)保險(xiǎn)公司根據(jù)具體情況進(jìn)行處理
4. 理算復(fù)核
(1)核賠科經(jīng)辦人接到內(nèi)勤交來(lái)的資料后審核，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收; (2)所有賠案必須在3個(gè)工作日內(nèi)理算完畢，交核賠科負(fù)責(zé)人復(fù)核。
5. 審批
(1)產(chǎn)險(xiǎn)部權(quán)限內(nèi)的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批;
(2)超產(chǎn)險(xiǎn)部權(quán)限的逐級(jí)上報(bào)。
6. 賠付結(jié)案
(1)核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號(hào)，將賠款收據(jù)和計(jì)算書(shū)交財(cái)務(wù)劃款;
(2)財(cái)務(wù)對(duì)賠付確認(rèn)后，除賠款收據(jù)和計(jì)算書(shū)紅色聯(lián)外，其余取回。
注釋-賠款領(lǐng)�。�
保險(xiǎn)公司通常在案件處理完畢后，會(huì)第一時(shí)間致電私家車(chē)客戶(hù)領(lǐng)取理賠款(企業(yè)客戶(hù)通常是銀行劃帳)，只要帶好相關(guān)證明(如身份證，保單，賠案回執(zhí))去保單所屬保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)部領(lǐng)取即可。
TIPS1：部分保險(xiǎn)公司對(duì)私家車(chē)客戶(hù)的賠款可采取銀行劃帳的方式。建議在遞交理賠材料的時(shí)候咨詢(xún)一下，可以的話(huà)在索賠申請(qǐng)書(shū)上提供保險(xiǎn)公司所認(rèn)可的被保險(xiǎn)人或受益人銀行卡號(hào)。這樣案件處理完畢后，保險(xiǎn)公司可直接將理賠款劃到您帳上，這樣可免去您奔波之苦。
隨著家用汽車(chē)的不斷普及，車(chē)險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)也隨之增多，但有些情況保險(xiǎn)公司是拒賠的，對(duì)于新手來(lái)說(shuō)還要多掌握一些理賠常識(shí)。駕駛證過(guò)期不檢、臨時(shí)牌照過(guò)期等八種情況下出現(xiàn)意外事故的，均在拒賠范圍內(nèi)。
在保險(xiǎn)公司為消費(fèi)者出具的理賠免責(zé)條例中，除了臨時(shí)牌照過(guò)期拒賠外，還有七種情況車(chē)險(xiǎn)拒賠。一是駕駛員所持駕駛證已過(guò)有效期，但未按規(guī)定進(jìn)行審驗(yàn)，所開(kāi)車(chē)輛屬于不合格車(chē)輛，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)保險(xiǎn)合同拒絕任何理賠;二是超載、無(wú)牌照車(chē)出險(xiǎn)，對(duì)于超載車(chē)或者沒(méi)有上牌的車(chē)輛出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都會(huì)將其拒之門(mén)外。一旦發(fā)生事故且與超載有關(guān)，保險(xiǎn)公司可以超載為理由拒賠;三是酒后駕車(chē)，因?yàn)榫坪篑{車(chē)存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)，通常保險(xiǎn)公司都將酒后駕車(chē)列入免賠范圍中;四是收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)中丟車(chē)、刮蹭，即使上了車(chē)險(xiǎn)全險(xiǎn)，如在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)中丟車(chē)，保險(xiǎn)公司將不予賠償。因?yàn)榘凑毡ｋU(xiǎn)公司的規(guī)定，凡是車(chē)輛在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠(chǎng)中被盜，保險(xiǎn)公司一概不負(fù)責(zé)賠償，消費(fèi)者應(yīng)該找停車(chē)場(chǎng)去索賠。因此，駕駛?cè)艘欢ㄒ⒁饷看瓮＼?chē)時(shí)收好停車(chē)費(fèi)收據(jù);五是駕車(chē)撞了自家人，因?yàn)榈谌哓?zé)任險(xiǎn)中的第三者是指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車(chē)輛的意外事故致使保險(xiǎn)車(chē)輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車(chē)下的受害人;六是對(duì)方全責(zé)投保人不追償或事故后私了，保險(xiǎn)事故后，雙方通過(guò)私了解決。如果車(chē)主事后向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司通常都會(huì)拒絕，因?yàn)�，保險(xiǎn)公司認(rèn)為當(dāng)時(shí)車(chē)主沒(méi)有及時(shí)報(bào)案，保險(xiǎn)公司也沒(méi)有去現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查，車(chē)主有騙保的可能性;七是未及時(shí)報(bào)案或擅自對(duì)車(chē)輛進(jìn)行修復(fù)，由于未及時(shí)報(bào)案，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對(duì)事故的保險(xiǎn)責(zé)任或損失無(wú)法認(rèn)定，根據(jù)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人有權(quán)對(duì)此次事故的損失拒絕賠償。而未經(jīng)保險(xiǎn)公司核損，擅自對(duì)車(chē)輛進(jìn)行修復(fù)，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒賠。
因此保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒廣大駕駛員，尤其是新手們，在新車(chē)上道后要及時(shí)辦理行車(chē)執(zhí)照、車(chē)牌照等有效證件，注意臨時(shí)牌照的有效期，并提醒老駕駛員不要忘了辦理駕照的年審、機(jī)動(dòng)車(chē)的檢測(cè)以及要求辦理的其他合法手續(xù)。否則，造成后果保險(xiǎn)公司將不予賠償。
車(chē)主在理賠時(shí)的基本流程
(1)出示保險(xiǎn)單證。
(2)出示行駛證。
(3)出示駕駛證。
(4)出示被保險(xiǎn)人身份證。
(5)出示保險(xiǎn)單。
(6)填寫(xiě)出險(xiǎn)報(bào)案表。
(7)詳細(xì)填寫(xiě)出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)。
(8)詳細(xì)填寫(xiě)報(bào)案人、駕駛員和聯(lián)系電話(huà)。
(9)檢查車(chē)輛外觀(guān)，拍照定損。
(10)理賠員帶領(lǐng)車(chē)主進(jìn)行車(chē)輛外觀(guān)檢查。
(11)根據(jù)車(chē)主填寫(xiě)的報(bào)案內(nèi)容拍照核損。
(12)理賠員提醒車(chē)主車(chē)輛上有無(wú)貴重物品。
(13)交付維修站修理。
(14)理賠員開(kāi)具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時(shí)間。
(15)車(chē)主簽字認(rèn)可。
(16)車(chē)主將車(chē)輛交于維修站維修。
以上是車(chē)主和保險(xiǎn)公司理賠員必須做到的。事實(shí)甚于雄辯，車(chē)主一定要做好前期工作，避免事后理賠時(shí)麻煩被動(dòng)。
其次要和保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通。車(chē)主要積極協(xié)助保險(xiǎn)公司完成對(duì)車(chē)輛查勘、照相以及定損等必要工作。結(jié)案前應(yīng)向交管部門(mén)了解在事故中自己應(yīng)負(fù)多大的責(zé)任、損失多少和傷者賠償費(fèi)用等情況，然后再向保險(xiǎn)公司詢(xún)問(wèn)那些情況能賠那些情況不能賠，盡量減少損失。同時(shí)，車(chē)主再找救援公司拖車(chē)以及找修理廠(chǎng)修車(chē)時(shí)，關(guān)于價(jià)格問(wèn)題要與保險(xiǎn)公司溝及時(shí)通，避免救援公司或者修理廠(chǎng)的開(kāi)價(jià)與保險(xiǎn)公司賠償價(jià)格相差太大。對(duì)于定損時(shí)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的車(chē)輛損失，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行第二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車(chē)主自己掏錢(qián)了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)受損和第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)，修理前保險(xiǎn)人應(yīng)會(huì)同保險(xiǎn)公司檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、修理方式及修理費(fèi)用。若客戶(hù)自行修理， 保險(xiǎn)公司 會(huì)重新核對(duì)甚至拒絕賠償。車(chē)主車(chē)輛修復(fù)以后，再支付修理費(fèi)用和辦理領(lǐng)車(chē)手續(xù)前務(wù)必對(duì)修理質(zhì)量進(jìn)行查驗(yàn)。
最后提醒車(chē)主再出現(xiàn)交通事故后不應(yīng)出現(xiàn)的兩個(gè)極端：
(1)在發(fā)生交通事故喜歡私了，也就是說(shuō)怕麻煩，覺(jué)得去理賠是浪費(fèi)時(shí)間，往往是兩頭都得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以在發(fā)生交通事故時(shí)，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。
(2)哪怕一丁點(diǎn)刮擦也要到保險(xiǎn)公司去理賠，這樣做既浪費(fèi)時(shí)間，又增加了自己的理賠率，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司根據(jù)車(chē)主的出現(xiàn)率有一定的折扣。
車(chē)險(xiǎn)理賠流程中，每一步都有需要注意的事情，不能不說(shuō)車(chē)險(xiǎn)理賠稍有不對(duì)將產(chǎn)生太多麻煩，所以在我們車(chē)險(xiǎn)理賠的最初，在選擇車(chē)險(xiǎn)公司的時(shí)候，車(chē)險(xiǎn)理賠的服務(wù)是否優(yōu)秀也是我們車(chē)主需要考慮的事情。
